Səyahət sığortası - Travel insurance

Səyahət sığortası səyahətlə əlaqəli fövqəladə hallara və xərclərə qarşı xüsusi olaraq hazırlanan qısa müddətli sığortadır. Beynəlxalq səyahətçilər demək olar ki, həmişə mümkün tibbi xərcləri ödəmək üçün səyahət sığortası almaq istəyəcəklər, lakin digər səyahətçilər də planlarından asılı olaraq faydalı ola bilərlər. Xaricə səyahət zamanı fövqəladə vəziyyətin öhdəsindən gəlmək çox bahalı ola bilər, ümumiyyətlə, səyahət sığortasını ödəyə bilmirsinizsə, səyahət edə bilməzsiniz.

Bu məqalədə səyahət sığortası polisinin əhatə etdiyi ümumi maddələr və siyasətinizdə nələri yoxlamaq lazım olduğu təsvir olunur. Hər hansı bir siyasət ilə şərtləri diqqətlə oxumağınız və xüsusilə də nəzərdən keçirməyiniz vacibdir istisnalar (siyasətin mütləq əhatə etmədiyi şeylər).

Anlayın

Birlik Sağlamlıq Mərkəzi Şimali Mariana Adaları

Səyyahlar bəzən qiymətli əşyalar daşımadıqları təqdirdə sığortalanmanı atlayacaqlarını, dəyişdirilə bilən / geri qaytarılacaq biletlərə sahib olduqlarını və bir müddət varış yerlərində qapalı qalmağı bacardıqlarını hiss edirlər. Burada olmaya biləcək yalnız dörd səbəb var:

• Xəstəlik və ya xəsarət. Tibbi sığorta xərcləriniz evdə dövlət quruluşu və ya xüsusi sığorta ilə qarşılansa da, çox güman ki, ölkəniz xaricində etibarlı olmayacaqdır. Bəzən qarşılıqlı razılaşma xaricində (məsələn AB-də) və dünya miqyasında bir qədər nadir görülən özəl siyasətlə, xaricdə heç bir tibbi sığortanız olmayacaqdır. Az sayda ölkə turistlərə pulsuz və ya əsasən pulsuz səhiyyə xidmətini göstərir, lakin bu sizin standartlarınıza uyğun olmaya bilər. Bundan əlavə, sizin günahınız olmayan bir qəza və ya zədə inkişaf etməkdə olan ölkələrdə çox az kompensasiya tələb edə bilər.
• Tibbi evakuasiya evə və ya ən yaxın xəstəxanaya evakuasiya 250.000 ABŞ dollarından çox ola bilər. Xaricdə (yuxarıda) əhatə olunsanız da, ağır xəstələndiyiniz və ya yerli səviyyədə həll oluna bilən bir şeydən yaralandığınız təqdirdə sizi evinizə qaytarmaq çox çətin. Buraya tibbi evakuasiya üçün gündəlik sağlamlıq sığortasına heç vaxt etibar etməməli olan uşaqlar, körpələr və hamilə analar da daxildir.
• Bir əlaqə şəhərində qapalı. İstədiyiniz yerdə bütün gecikmələr və problemlər baş vermir. Beynəlxalq hava yolu mərkəzləri New York, London, Paris, Tokyo və s. Kimi böyük şəhərlərdə yerləşməyə meyllidir. Bu yerlərdə yaşayış və ehtiyaclar üçün xərclər olduqca yüksəkdir.
• Qısa müddətdə geri qayıtmaq bahalı ola bilər. Tutaq ki, bir aviaşirkətin gediş haqqında son dərəcə yaxşı bir razılaşma əldə etdiniz. Təəssüf ki, tətilinizin ortasında səyahət etməyən yaxın bir ailə üzvü dünyasını dəyişir. Evinizə qayıtmaq üçün qaldığınız müddətin qalan hissəsini itirməklə yanaşı, əvvəlcə aviabilet üçün ödədiyinizdən dəfələrlə baha başa gələ bilərsiniz.

Bu hallar və bir çox digər vəziyyətlər aşağıda daha dərindən izah olunur.

Örtə bilən şeylər

Səyahət sığortası iki əsas sinifdən ibarətdir:

• Beynəlxalq səyahət sığortasıyaşayış ölkəniz xaricindəki səyahətləri əhatə edir. Bu bir vacibdir beynəlxalq səyahətlərin bir hissəsi, çünki bir çox səhiyyə tənzimləməsi digər ölkələrdə tətbiq olunmayacaq və ya sığortaya ehtiyacınız var, ya da bütün tibbi xərcləri cibinizdən ödəyə biləcəksiniz.
• Daxili səyahət sığortasıyaşayış ölkəniz daxilində səyahətləri əhatə edir. Bu siyasətlər ümumiyyətlə beynəlxalq siyasətdən daha ucuzdur, çünki ümumiyyətlə tibbi əhatə dairəsini əhatə etmir - ehtimal ki, öz ölkənizdə başqa razılaşmalarınız var. Ləğv etmə və bağlanma kimi tamamilə səyahətlə əlaqəli problemlər üçün sizə kompensasiya verməyə diqqət yetirirlər. Bunlar da daha az vacibdir və dəyərlərini səyahət-gəzinti əsasında hesab edə bilərsiniz.

Səyahət sığortası alarkən, nəzərdən keçirməlisiniz əhatə tarixləri (tərk etdiyiniz günü və evə gəldiyiniz günü daxil edin; qaçılmaz gecikmələr tez-tez avtomatik olaraq örtülür), sizi kifayət qədər maddi cəhətdən qoruyub saxlamaması və istisnalar.

Aşağıda müzakirə olunan əhatə dairələrini həzm etdikdə, yalnız bir və ya bir neçə növə ehtiyacınız olduğunu, məsələn, evdən çox uzaq bir səyahət yerindən medevac (tibbi evakuasiya) tapdığınızı görə bilərsiniz. Bəzi araşdırmalarla hər ehtiyac üçün ayrı bir əhatə dairəsi tapa bilərsiniz. Ancaq bir çox əhatə dairəsinə ehtiyacınız varsa, ehtimal ki, bəzilərinə ehtiyac olmaya biləcəyiniz "geniş spektrli qoruma" təklif edən inteqrasiya olunmuş bir siyasət istərdiniz. Çünki, tam əhatə dairəsinin marjinal dəyəri ümumiyyətlə çox azdır ... çox ehtimal ki, bir çox riskin hər birini ayrıca ödəməkdən qat-qat azdır. Aşağıdakı "Nümunə əhatə dairəsi cədvəlləri" sizi əhatə edilə biləcək bir çox risk növü ilə tanış edir.

Tibbi xərclər

Məsələn, bir əməliyyata ehtiyacınız varsa, səyahət büdcəniz şübhəsiz ki, kifayət etməyəcəkdir

Ümumiyyətlə, standart tibbi sığortanız nə olursa olsun, yalnız yaşadığınız ölkədəki tibbi yardım üçün ödəyəcəksiniz. Bu səbəbdən xaricdə bir çox hallarda tibbi xərclər qarşılanmayacaqdır. Ümumdünya səhiyyəsi olan bəzi ölkələr (Kanada, İngiltərə və Avstraliya kimi) bilər oxşar səhiyyə sistemlərinə malik digər ölkələrlə qarşılıqlı müqavilələr imzalamaq. Yeni Zelandiya kimi bəzi ölkələr turistlərin xəsarət və qəza (məsələn, avtomobil qəzaları) ilə əlaqədar yaranan tibbi xərclərini ödəyir, lakin xəstəlik və ya tibbi hadisələr (məsələn, ürək böhranı) üçün deyil. Bununla birlikdə, bir ölkə turistlərə subsidiyalı tibbi xidmətini uzatsa da, təqdim edilənlər sizin standartlarınıza və ya ehtiyaclarınıza uyğun olmaya bilər.

Qarşılıqlı bir razılaşma ilə əhatə olunmadığınız müddətdə və ya adi tibbi sığortanızın beynəlxalq əhatə dairəsi olmadığı təqdirdə, cibinizdən çıxarkən ortaya çıxan bütün tibbi xərcləri ödəməli ola bilərsiniz. Keyfiyyətli tibbi xidmət son dərəcə bahalı ola bilər. Məsələn, ABŞ-da sadə bir sınıq qol asanlıqla 2500 və ya daha çox dollara başa gələ bilər. Buna görə, bütün beynəlxalq səyahətçilər, ümumiyyətlə səyahət zamanı ortaya çıxan gözlənilməz tibbi xərcləri ödəyən bir səyahət sığortası polisi vasitəsi ilə tibbi təminata sahib olduqlarından əmin olmalıdırlar. Evdən uzaq olmayacağınız təqdirdə, aşağıda müzakirə olunan tibbi evakuasiya əhatə dairəsini də seçməlisiniz.

Bəzi xəstəxanalar yalnız səyahət sığortası polisi və ya ödəyə biləcəyinizə dair bir dəliliniz varsa qəbul edə bilər.

Səyahət sığortası polisinin tibbi əhatə dairəsini nəzərdən keçirərkən:

• İddia edə biləcəyiniz tibbi xidmətin dəqiq məlumatlarını yoxlayın. Təyinat yeriniz, məsələn, dövlət və özəl xəstəxanalarla əlaqəli bir səhiyyə sisteminə sahibdirsə, özəl bir xəstəxanadan istifadə edə bilərsinizmi?
• Sığortaçınız təcili yardımla 24 saat əlaqə qurur? Bu qaynar xətlər bir sığortaçının vəziyyəti qiymətləndirməsinə və tibbi yardımla bağlı ən qısa müddətdə bəzi tövsiyələrin verilməsinə imkan verir. Sığortaçınızda olmayan yerli biliklər ola bilər.

Tırmanma kimi xüsusilə riskli fəaliyyətlər, ümumiyyətlə, müntəzəm qaydalarla əhatə olunmur

• Hər hansı bir macəra idmanında və ya bu kimi fəaliyyətdə iştirak edirsinizsə dağ xizəyi və ya dalış, bu işi həyata keçirərkən baş verən qəzalarla bağlı tibbi sığortalanma və sığortalanmaq üçün hər hansı bir rəsmi təlimə ehtiyacınız olub olmadığınız üçün siyasətinizi yoxlayın. Seçdiyiniz fəaliyyətə dair ümumi səyahət sığortası polisi tapa bilmirsinizsə, bu fəaliyyətdə ixtisaslaşmış bir sığortaçının ayrıca bir poliçesini götürə bilərsiniz.
• Geri qayıtdıqdan sonra ortaya çıxan xəstəliklərin əhatə dairəsi varmı? Ümumiyyətlə beynəlxalq səyahət sığortası xaric et xərclər səyahət edərkən meydana gələn bir xəsarət və ya xəstəlikdən qaynaqlansa da, yaşayış ölkənizdə tibbi xərclər. Ölkənizdə tibbi xərclərin normal səhiyyə tənzimləmələriniz tərəfindən qarşılanacağı düşünülür. Bəzi siyasətlər malyariya kimi tropik xəstəlikləri bir ilə qədər əhatə edə bilər. Nadir hallarda, bunlar məruz qalma və xəstəlik arasında uzun müddət ola bilər.
• Siyasət diş xərcləri üçün kifayət qədər əhatə varmı? Ümumi tibbi xərclər üçün xeyli miqdarda pul ola bilər, ancaq diş xərcləri üçün yalnız çox kiçik bir məbləğ (məsələn, yalnız 500 dollar) ola bilər. Bir çox halda, xüsusi olaraq bir diş eklentisi almadığınız təqdirdə, diş xərcləri ümumiyyətlə qarşılanmır.

Diqqət: tibbi yardımın əhatə dairəsi avtomatik olaraq tibbi evakuasiyanı əhatə etmir.

Əvvəlcədən mövcud tibbi vəziyyət

Bir tibbi vəziyyətiniz varsa və ya müalicə üçün müraciət etmisinizsə, əvvəlcədən mövcud olan tibbi şərtlərə dair siyasət prosedurlarını diqqətlə oxumalısınız. Sığortaçı bilər

• Sizi sığortalamaqdan imtina edin
• Tibbi müayinədən keçməyinizi tələb edin
• Sizdən əlavə mükafat alın
• Artıq / çıxılan məbləğinizi artırın və ya ödəyəcəkləri məbləği təyin edin
• Əvvəlcədən mövcud vəziyyətinizlə əlaqəli səhiyyə xidmətini istisna edin
• Bütün səhiyyə xərclərini istisna edin

Səyahət sığortası alarkən əvvəlcədən mövcud olan tibbi vəziyyət problem ola bilər

Ürək xəstəliyi kimi yüksək riskli, əvvəlcədən mövcud olan bir vəziyyətiniz varsa və ya xəstəliyə səbəb olan amillər, məsələn, laxtalanma problemləri və ya yüksək qan təzyiqi diaqnozu qoyulubsa, səyahət sığortası almaqda çətinlik çəkə bilərsiniz. Soruşulsa, sən açıqlanması tələb oluna bilər tibbi tarixinizdəki əsas, mövcud şərtlər barədə sığortaçınıza məlumat vermək, əvvəlcədən mövcud olan şərtlər üçün müraciət etməmisinizsə belə; müvafiq bir şey açıqlamadığınız təqdirdə siyasətiniz tamamilə etibarsız ola bilər.

Bəzi siyasətlər sizi ümumiyyətlə əhatə edə bilər, lakin əvvəlcədən mövcud olan şərtlərin bir hissəsi və ya hamısı istisna olunur. Əgər sizə ciddi problemlər yaradan və ya risk altında qoyan mövcud bir vəziyyətiniz varsa, bu açıq şəkildə arzuolunmazdır. Lakin, bəzi qaydalar tibbi və digər mövcud şərtləri əhatə edəcək, ancaq səyahət sifarişinizdən sonra qısa müddət ərzində əhatə dairəsini satın alsanız, bəlkə də yalnız 24-48 saat; bəzi digər sığortaçılar iki həftəyə qədər vaxt verə bilərlər. Bu sifarişdən sonra, son ödənişdən sonra deyil səfərin hər hansı bir əsas komponenti üçün. Ciddi şərtləri əhatə edən siyasətlər üçün hər hansı bir tibbi qiymətləndirmə (yuxarıda göstərildiyi kimi) son dəqiqə siyasət alışını mümkünsüz edə bilər.

Tapa bilərsiniz əvvəlcə keyfiyyətli əhatə dairəsini tapmaq üçün çox səy göstərməyə dəyər. Belə bir sığortaçını tapdıqdan sonra, sonrakı səyahətlər üçün oxşar əhatə dairəsini əldə etmək üçün asanlıqla ona qayıda bilərsiniz.

Hamiləlik

Hamiləsinizsə və ya məhsuldarlıq müalicəsi alırsınızsa, hamiləliklə bağlı siyasət məlumatlarını oxumalısınız. Əksər siyasətlər, müəyyən kriteriyalara əsasən əlavə məlumat və ya xərc tələb etməməsinə baxmayaraq hamiləliyi əvvəlcədən mövcud olan bir vəziyyət hesab edir. Tələblər əhəmiyyətli dərəcədə dəyişir. Bəzən əlavə mükafat tələb olunur. Bəzən mama həkiminizdən bir məktub tələb olunur. Hamiləliyin müəyyən bir mərhələsindən sonra tibbi əhatə dairəsinə icazə verilməyə bilər. Çox doğuş və ya IVF doğuş üçün fərqli qaydalar tətbiq olunur. Hamiləlik səbəbiylə xəstəxanaya yatmış olsanız, əhatə dairəsi tamamilə rədd edilə bilər. Körpəyə davamlı qayğı sizin siyasətinizlə əhatə olunmayacaq. Vaxtından əvvəl doğuş halında hər zaman Medevac sığortası olun, yoxsa qapalı qalacaqsınız!

Tibbi yardımdan imtina

Əvvəlcədən mövcud olan bəzi şərtlər sığortaçıların tamamilə imtina etməsinə səbəb olacaqdır hamısı əlaqəsiz görünən hadisələr üçün belə tibbi əhatə. Bu, sığortaçıya görə dəyişəcək, lakin son xəstəlik, orqan qrant alan, QİÇS-lə mübarizə və buna bənzər sistemli riskli şərtlər. Bu cür insanlar heç bir şərt üçün əlverişli tibbi müalicə almaq üçün təhlükəsiz səyahət edə bilməzlər.

Tibbi əhatə dairəsi rədd edildikdə, ümumiyyətlə siyasətin digər müddəaları qüvvədə qalır (məsələn, oğurlanmış əşyaların dəyişdirmə xərclərini tələb etmək).

Tibbi evakuasiya əhatə dairəsi

Tibbi evakuasiya Slovakiya Tatra dağları

Bəzi səyahətçilər gündəlik tibbi sığortalarının bir hissəsi olaraq beynəlxalq tibbi əhatə dairəsinə sahibdirlər, halbuki nadir hallarda dövlət tərəfindən verilən səhiyyə xidmətlərinə daxil edilir (millətlər arasında qarşılıqlı müqavilələr istisna olmaqla). Ancaq tibbi sığorta praktik olaraq heç vaxt tibbi evakuasiya daxil deyildir. Bütün digər səyahət sığortası növlərindən imtina etməyə hazır olsanız da, tibbi evakuasiya təminatını heç vaxt görməməlisiniz. Bir qayda olaraq, tibbi evakuasiya uçuşlarının dəyəri Ekvivalent ekonom aviabiletin 200 qatına bərabərdir (məsələn, 750 dollar dəyərində təyyarə bileti tibbi təxliyyə xərcləri ilə nəticələnə bilər $150,000). Maliyyələr o qədər yüksəkdir ki, ailələri iflasa apara bilər. Milyarder klubun üzvü olmadığınız müddətdə, uzunmüddətli səyahətlər üçün bu əhatə dairəsinə mütləq ehtiyacınız olacaq (yəni xəstə və ya yaralı vəziyyətdə yer üzündə səyahət etmək praktik olmaz).

Tibbi evakuasiya, daha yaxşı müəssisələrə və ya ölkələrinə başqa nəqliyyat üçün kifayət qədər yaxşı olmayan bir xəstə üçün tez-tez sifarişli bir səyahətdir (ümumiyyətlə uçuş). Bu, ümumiyyətlə evinizə baxan tibb işçiləri ilə, lazım olan hər hansı bir avadanlıq, dərman və s. İlə birlikdə səyahət etməyi əhatə edir. Ehtiyac nadir hallarda olsa da, xərcləri əksər insanların qənaətinə dağıdıcı ola bilər. Balansda, əhatə dairəsinin dəyəri olduqca yüksək deyil. Əksər hallarda, etməlisiniz milli sərhədləri deyil, coğrafiyanı düşünün, bu əhatə dairəsinə ehtiyacınız olub olmadığında. Məsələn, Nyu-Yorkun Buffalo şəhərində yaşayan, Niagara Şəlaləsinin Kanada tərəfini ziyarət etmək istəyən birisi, ehtimal ki, onu almaq istəməz. Digər tərəfdən, San-Fransiskoda Hawaii’yə uçan birisi üçün, dərhal SF Körfəzi bölgəsinə qayıtmaq (hələ xəstəxanada qalsa da) və Hawaii’də aylarla qapalı qalmaq arasındakı fərq mənasını verə bilər.

Bir səyahətçinin tibbi evakuasiyaya ehtiyacı olmasının bir çox səbəbi var. Sadə hallarda, yerli müalicədən sonra, daha çox yer təmin etmək üçün yalnız tibbi uçuşa ehtiyacınız ola bilər, ehtimal ki, birinci və ya biznes sinifdə kommersiya uçuşlarında. Orta dərəcədə, uzanarkən tibbi yardımla səyahət etmək üçün kifayət qədər yaxşı ola bilərsən, lakin ticari bir təyyarədən istifadə etmək üçün o qədər də yaxşı olmaya bilərsən - xüsusən də yoluxucu bir xəstəliyiniz varsa. Jumbo jet səyahətinin mümkün olduğu təqdirdə, uçuş zamanı uzanaraq qalmağınız üçün üst-üstə beş oturacaq çıxarıla bilər. Beşinin hamısını ya siz ya da sığorta şirkəti ödəyirsiniz. Xüsusi tibbi evakuasiyadan xeyli ucuz olsa da, olduqca narahat olduğu bildirilir. Bəzi tibbi evakuasiya vəziyyətinizlə çətinləşə bilər və əlavə xərclərlə nəticələnə bilər; məsələn, dekompressiya xəstəliyi olan insanlar ("əyilmələr") hava yolu ilə normal şəkildə boşaldıla bilməzlər, çünki kabin təzyiqindəki dalğalanmalar dekompressiya xəstəliyini pisləşdirə bilər.

Bəzi az inkişaf etmiş ölkələrdə və ya əksər ölkələrin arxa bölgələrində ciddi yaralanma və ya xəstəlikləri müalicə etmək imkanları olmaya bilər. Dərhal müalicə üçün ən yaxın uyğun xəstəxanaya təxliyyə olunmanız lazım ola bilər, ancaq daha sonra ölkənizə evakuasiya oluna bilərsiniz. Bu tip "ikiqat evakuasiya" üçün ümumi qiymət olduqca yüksək ola bilər, xüsusən də birinci xəstəxana nisbətən uzaqdadırsa və siz hələ də evdən çox uzaqdasınız.

Əlavə sığorta (ABŞ-dakı AFLAC kimi) tibbi təxliyyəni əhatə edə bilər, ancaq təxminən 3.000 ABŞ dolları. Bu, beynəlxalq səyahət üçün acınacaqlı dərəcədə qeyri-kafidir. Daxili medevac, xaricdə olarkən ölkənizə evakuasiya etmək əvəzinə, ən yaxın xəstəxanaya (məsələn, böyük bir şəhər xaricində bir avtomobil qəzasına xidmət edən bir vertolyot kimi) hava nəqlini qismən əhatə etmək məqsədi daşıyır. Siyasətinizin ən azı 300.000 ABŞ dolları və ya ekvivalenti əhatə etdiyinə əmin olun və 1.000.000 ABŞ dolları (ümumiyyətlə təvazökar bir əlavə xərclə) əhatə etməyi seçməyi ciddi şəkildə düşünün. Ayrıca, həqiqi orta sığorta sığortası üçün səyahət yardım proqramlarını qarışdırmayın. Bir hava təcili yardımı göndərə bilərlər, ancaq yenə də ödəməlisiniz. Siyasət limitinə qədər ÇİFT boşalma üçün əhatə olunduğunuzdan əmin olun. Sığorta yalnız bir medevac üçün ödəyərsə, xarici bir xəstəxanada qapalı qala bilərsiniz.

Döyülən yoldan uzaq yaralanırsa (sərxoş bir qütb ayısı ilə döyüş Churchill, Manitoba bəlkə də?) ən məhdud imkanlardan kənara çıxan "ən yaxın xəstəxana" gözlənildiyindən daha uzağa (və təcili evakuasiya kimi daha bahalı) ola bilər; yerli səyahətçilər, başqa bir əyalətdəki xəsarətlər üçün əsas xəstəxanaya yerləşdirilməsini əhatə edən bir əyalət sığortası sxemini tapa bilər, ancaq bahalı bir Arktika vertolyot gəzintisi deyil

Qəyyumun əhatə dairəsi

Xəstəxana uçuşları üçün Xəstə Nəqliyyat Vahidi nümunəsi

Səyahət edərkən qabiliyyətsizsinizsə, bəzi qaydalar bir qohumunuzun və ya bir dostunuzun sizə səyahət etməsi və ya sizinlə qalmağınız, ya da evinizə müşayiət etməsi üçün ödənəcəkdir.

Birdəfəlik ödəmələr

Xəstə olduğunuz və ya yaralandığınız təqdirdə tibbi xərclərinizi ödəməyə əlavə olaraq, bəzi siyasətlər qəza və ya xoşagəlməz bir hadisə halında sizə və ya əmlakınıza birdəfəlik ödəyəcəkdir. Məsələn, səyahət edərkən yaralanırsınızsa və işləyə bilmirsinizsə, müəyyən müddətə maaşınızın bir hissəsini ödəyə bilərlər.

Ölüm

Sığorta polisi, yerli cənazə mərasimi və dəfn və ya yandırma mərasimi və ya qalıqlarınızı evinizə gətirmə xərcləri kimi səyahət edərkən ölməyinizlə əlaqədar mülkünüz tərəfindən çəkilən xərcləri ödəyə bilər. Tibbi xərclərin sığortaya cəlb edilməsi öləndə yaxınlarınız üçün də çox dəyərlidir, çünki əks halda həmin şəxs məsuliyyət daşıyır, övladlarınız və himayədarlarınızın mirası xeyli azaldıla və ya ləğv edilə bilər.

Əlavə olaraq yaxınlarınız üçün birdəfəlik fayda ola bilər, lakin nadir hallarda həyat sığortası ödəyə biləcəyi pula yaxın bir şey ola bilər.

Nəqliyyatla əlaqəli məsələlər

Ləğv və gecikmələr

Səyahət sığortası, əksər hallarda daşıyıcınızın və ya təyinat provayderlərinizin gözlənilməz ləğv etmələri ilə əlaqədar xərcləri, məsələn, yaşayış, yemək və digər hadisələr daxil olmaqla ləğv edilmiş uçuşla əlaqəli və ya səbəb olan xərcləri ödəyəcəkdir. Fövqəladə hallara görə ləğvlər də tez-tez əhatə olunur; bəzi mümkün nümunələrə aşağıdakılar daxildir:

• Səyahət edə bilməyəcəyinizi söyləyən tibbi məsləhət
• Ailənizdə ölüm və ya (bəzən) tibbi təcili vəziyyət
• Evdə yanğın kimi böyük bir fəlakət
• Planlaşdırdığınız yerdəki fəlakətlər və ya sarsıntılar, səyahətinizi sifariş etdikdən sonra baş verir

Nə baş verdiyinə görə, sığortaçı yenidən sifariş haqqı ödəyə bilər, itirilmiş depozitləri geri qaytara bilər və ya evə gediş haqqını ödəyə bilər. Səyahət sığortası yalnız birbaşa zərərləri ödəyir bunlar kimi. Tətiliniz ləğv edildiyi üçün məyus olduğunuz üçün əlavə kompensasiya almayacaqsınız. Ayrıca, planlaşdırma, hazırlıq, səyahətiniz üçün satın alınan əşyalar və s. Üçün heç bir kompensasiya verilmir. Həddindən artıq hallarda, səfər ləğv edilərsə həqiqətən çox pul qurban verərdinizsə - səyahətlə əlaqəli bütün depozitlər və geri qaytarılmasa da ödənişlər geri qaytarıldı - London Lloyd's kimi bir ixtisas sığortası ilə əlaqə qurmalısınız. Buna misal olaraq, böyük bir depozitlə bir auditoriya və ya teatr kirayəyə götürən bir ifaçı ola bilər, çünki heç bir səyahət sığortası bunu əhatə edə bilməz. Xüsusi sığorta ilə əlaqə saxlayın əvvəlcəçünki hər ikisini də alırsanız, xüsusi ehtiyaclarınıza əlavə olaraq adi səyahət sığortasını endirimlə də təklif edə bilərlər.

İstisna bir vəziyyət olduğu təqdirdə, yüksək keyfiyyətli siyasətlər sizin qərarınıza görə ləğv etmənizi əhatə edə bilər: məsələn, bəzi səyahət sığortası polisi, qarın olmaması səbəbindən bir kurortun bağlanması halında ski lift biletlərinizin dəyərini ödəyəcəkdir. Çox yaxşı əhatə dairəsi (keyfiyyət seçimləri üçün ödəniş ilə), özbaşına səyahətə getməməyə qərar verdiyiniz təqdirdə də qaçınılmaz xərclərin böyük bir hissəsi üçün ödəniş daxil ola bilər.

Müəyyən əhatə dairəsi satın almağınıza əsaslanan ləğvlərlə bağlı hər zaman bir şərt var. Bütün siyasətlərdə bu istisnalar yoxdur. Alış-veriş edin və qəbuledilməz şərtləri tapsanız müqayisə edin. Narahat vəziyyətlərə aşağıdakılar daxildir:

• Bir ailə üzvünün ölümü səbəbiylə evə səyahət sığortası ala bilərsiniz, ancaq bir dostunuzun ölümü səbəbiylə evə səyahət demək olar ki, qarşılanmayacaq və hətta faktiki olaraq və ya nişanlı bir partnyorun ölümü də olmaya bilər. Təcili olmayan ailə, nadir hallarda xala, dayı və əmiuşağı kimi ailələrə də daxil edilir.
• Ölümdən başqa ailədaxili təcili yardımlar tez-tez qarşılanmır; məsələn, sığortada xəstəxanaya yerləşdirilmiş və ya xərçəng diaqnozu qoyulmuş bir ailə üzvünün yanında olmaq üçün evə gediş-gəliş ola bilməz - öz uşağınız olsa belə.
• Ailə üzvünün təcili səfəri səfərinizə başladığınız şəhərlə eyni deyilsə, aviabiletlərdə hər hansı bir artım ödəməlisiniz. Yenidən birləşdikdən sonra siyasətiniz artıq hər hansı bir əhatə dairəsi təmin edə bilməz və siz özünüzsünüz.
• Bir çox siyasət, gəliş tarixinizdən əvvəl 7 ilə 30 gün əvvəl meydana gələn terror fəaliyyətləri səbəbiylə ləğv və ya gecikmələri əhatə edir, ancaq bunlar çox az olsa da, bunları sadəcə səbəbiylə əhatə edəcəkdir təhdid terror fəaliyyətinin. Məsələn, 1 İyun tarixində bir hücum meydana gəlsə, yaxşı bir siyasət, gəliş tarixi İyun ayı olan hər kəs üçün ləğv etməyə imkan verəcəkdir. "Ucuz" siyasət yalnız ilk həftəni əhatə edəcəkdir. Sonrakı bir hücum baş verərsə, saat sıfırlanacaq - ilk hücumdan sonra sifariş etsəniz də (təyinat yerinin hələ də şirkət tərəfindən əhatə olunduğunu düşünsək). Həqiqi hücum olmadan sadəcə təhdidlər ümumiyyətlə əhatə olunmur.

Gediş yoxdur

• Nəqliyyat daşıyıcınız bağlanarsa, iflas etmədikləri təqdirdə maaş ala bilməzsiniz. (İflasdan qorunma səyahət sığortası siyasətində çox yaygın bir şəkildə tapılsa da, yalnız səyahət təminatçılarınınkini əhatə edir; əsla öz şəxsi və ya fərdi işlə məşğul olanların iflas etməməsi.)
• Bir gəzinti xəttində sifariş etmisinizsə, bir və ya daha çox liman dayanacağında epidemiya səbəbindən ləğv etmək, sığortanı onlardan alsanız ödənilməyəcəkdir. Üçüncü şəxslərin sığortası ümumiyyətlə daha yaxşıdır, çünki karantin varsa gecikmələrdən və xəstələndiyiniz təqdirdə hər hansı bir tibbi yardımdan məsuliyyət daşıyırlar. (yəni geri ödəmə alma şansınız çoxdur.)
• Evinizin yaşayış üçün yararsız olması səbəbindən (yanğın, daşqın və s.) Ləğv edilməsinə baxmayaraq, ev sahibi sizin köçməyinizi istəsə kirayə verənlərə və ya evlərini kirayəyə verənlərə heç bir təminat verilmir. Yeni mənzil tapmaq və əşyalarınızı daşımaq üçün kifayət qədər vaxtınız olmasına mane olarsa, uzun bir səyahətə getməyin. Gəzinti sifarişindən əvvəl ev sahibinin nə qədər əvvəlcədən xəbərdarlıq etməsi lazım olduğunu (son qanunla əvəzlənə bilər) və icarə müddətinin sonu kimi vacib tarixləri öyrənmək üçün həmişə ev müqavilənizi yoxlayın.
• Eynilə, kirayə bir evin sahibisinizsə və ya ikinci bir tətil eviniz varsa (ancaq başqa bir yerdə səyahət edirsinizsə), ciddi ziyan və ya dağıntı halında ləğv haqqı verilmir.
• Həmkarlar ittifaqı üzvləri səs verdikdən sonra səyahət sifariş etsəniz, əksər siyasətlər tətili əhatə etməyəcəkdir təsdiq bir tətil (həqiqi tətildən həftə və ya ay əvvəl ola bilər). Ayrıca, bir "xəstə" kimi faktiki tətillərdən də xəbərdar olun - ümumiyyətlə aviaşirkətin yalnız bir seqmenti (məsələn, pilotlar). Bir neçə siyasət bunu əhatə edə bilməz və ya yalnız gecikmə kimi əhatə edə bilər.
• Səyahətə sifariş verdikdən sonra gözlənilmədən işsiz qalmağınız üçün işdə minimum vaxt sərf etməklə (ümumiyyətlə 3 ilə 6 ay arasında) ləğv təminatını tapmaq asandır, ancaq evə qayıtmaqda gecikdiyiniz təqdirdə səyahət sığortası itirilmiş maaşları əhatə etmir. Bunun əvəzinə, xərcləri sənədləşdirmədən hər gecikmə günü üçün müəyyən bir məbləğ ödəyən siyasətlərə baxın. Tez-tez səyahət edirsinizsə, gedən gecikmələrə görə topladığınız hər şeyi qənaət edin. Bu, geri dönüşdə təxirə salındıqda itirilmiş maaşların ödənilməsinə kömək edə bilər.
• Bəzi siyasətlər, bir müharibə vəziyyətinə görə (və ya "elan edilməmiş" müharibə) görə bir təyinat yerinin təhlükəli olması və ya yaxınlaşması halında ləğvləri əhatə edir, ancaq mütləq hökumətinizin "səyahət xəbərdarlığı" səbəbiylə deyil.
  • Bir iddia qaldırmaq üçün həqiqi bir "müharibə elanı" lazımdırsa, 1945-ci ildə II Dünya Müharibəsi bitəndən bəri rəsmi olaraq müharibə elan etmədiyi üçün vəziyyətinizin tətbiq olunma ehtimalı çox azdır. 1945-ci ildən sonrakı əksər münaqişələr biri ilə (və ya hər iki tərəf) qeyri-dövlət aktyoru olaraq.
  • Bəzən Birləşmiş Millətlər "polis əməliyyatı" ndan istifadə edir və ölkələr "müharibə vəziyyətində" olduqlarını etiraf edirlər, lakin bunlar tərifə çatmır.
  • Əsasən, ticarət razılaşması ilə əhatə olunursunuz. Müharibə, qarşıdurma və ya təhlükəsizlik tərifinə siyasət detallarında çox vaxt rast gəlinmir. Beləliklə əhatə dairəsi sığortaçının qərarına düşə bilər ... səyahət etdiyiniz yerə diqqət yetirmək üçün səbəb. Diqqətlə düşünmək bir sual doğurursa, sığortaçınıza planlarınızı verməzdən əvvəl soruşa bilərsiniz.

Ləğv imtinalarına diqqət yetirin səyahətinizi təşkil edən tur paketçiləri və ya operatorlar və səyahət paketçiləri / konsolidatorları tərəfindən təklif olunur. Əgər siz və ya onlar ləğv etməlidirlərsə, bu cür imtiyazlar ümumiyyətlə yalnız onlara ödədiklərinizi ödəyir və xərcləri və ya digər əlaqəli öhdəlikləri ödəməmisiniz. Ləğvetmə paketləyicinin / operatorun iflas etməsi ilə əlaqədardırsa imtina xərclərinizi ödəməyəcəkdir. Yaxşı sığorta tez-tez bu cür riski əhatə edir.

Açar xəbərdarlıq: Hər hansı bir ləğv üçün, induksiya edilmiş, qarşısıalınan bütün xərcləri / xərcləri minimuma endirmək borcunuz var.

Səfərinizə davam edin

Səfərinizi müəyyən səbəblərə görə qısaltmalı olsanız (ümumiyyətlə sizin və ya bir qohumunuzun xəstəliyi) bəzi siyasətlər sonrakı səyahətinizi davam etdirə bilmək üçün əlavə qayıt biletinin xərclərini ödəyəcəkdir. Bu yalnız müəyyən bir vaxtdan əvvəl tətbiq oluna bilər (tətildən cəmi 48 saat qalsanız sizi geri qaytarmazlar!).

Səyahətinizin uzadılması

Səfərinizin sığortanın müddətini keçə biləcəyi hər hansı bir şans varsa, polisi necə uzada biləcəyinizi və səyahət edərkən bunu edə biləcəyinizi əvvəlcədən bildiyinizdən əmin olun. Hələ örtülü olduğunuz müddətdə uzadma tələb edirsinizsə, bir qaydanı uzatmaq ümumiyyətlə daha asandır: səyahət edərkən, lakin sığortalanmamış bir siyasət əldə etmək çətindir. Əlavə olaraq, siyasətinizin ləğvinə icazə verərsinizsə, açıq bir şəkildə yeni bir siyasət qurarkən, tibbi xərclər də daxil olmaqla, heç bir şey qarşılanmayacaqsınız. Bir çox siyasət, siyasətinizin bitməsindən ən azı 7 gün əvvəl bir uzantı üçün müraciət etməyinizi tələb edir.

Gəzinti planlaşdırarkən, qayıtdıqdan bir neçə gün sonra siyasətinizi ödəyin. Səfərinizi uzadan son dəqiqə gecikmələri və ya plan dəyişikliyi halında, ehtiyac duyduğunuz siyasətin uzadılmasını düzəltmək üçün bir neçə gününüz var. Gecikmə tələb edə biləcəyiniz bir problemin bir hissəsidirsə, bəzi qaydalar avtomatik olaraq uzanır: məsələn, gecikmələrdən sığortalısınızsa və gecikmə səyahətinizi əhatə dairənizin sonundan uzatsa, siyasət avtomatik olaraq uzanır. Bu, adətən əvvəlcədən mövcud olan şərtlərə və ya yaşlı insanlar kimi yüksək riskli səyahətçilərə tətbiq olunmayacaq, hətta örtük üçün müraciət edərkən əvvəlcədən mövcud olan şərtləri tam açıqlamış olsanız da.

Siyasətinizdəki uzantıların baş verməsi heç vaxt təmin olunmur. Bunlar hər zaman sığortaçının mülahizəsinə uyğun olacaq və əvvəlki iddialarınıza və müddətin uzadılması üçün müraciət edərkən açıqladığınız digər məlumatlara əsasən imtina edilə bilər (və adətən, siyasətin uyğun olmaya biləcəyini düşündüyünüz hər şeyi açıqlamağınız tələb olunur) boşluq). Bəzi sığortaçılar bir uzadılması üçün bütün müraciətləri tamamilə yeni bir tətbiq kimi qəbul edirlər və sizi sığortalamadan əvvəl vəziyyətlərinizi yenidən qiymətləndirəcəklər. Tətilinizdə ortaya çıxan tibbi problem bir müddət uzatmaq üçün müraciət edərkən əvvəlcədən mövcud olan şərtlər sayıla bilər və ikinci bir siyasət üçün müraciət edərsə əlbəttə.

Zərər, zərər və oğurluq

Eşyalarınızı oğurlamaq, səyahət sığortasının faydalı olduğu başqa bir vəziyyətdir

Bəzi səyahət sığortası polisi zərərin və ya zərərini əhatə edir oğurluq səyahət edərkən əşyalarınızdan. Əşyaların itkisini və ya oğurlanmasını əhatə edənlər, ümumiyyətlə, işgüzar səyahətçilərə yönəlmiş daha bahalı siyasətlərdəndir. Oğurluq iddiası varsa, a polis hesabatı oğurluq və sənəd almaq, polisin hər hansı bir tədbir görməsi ehtimalı nə qədər az olsa da. Sığorta şirkəti edəcəkdir yox polis hesabatı olmadan tələbinizi ödəyin. Üçüncü Dünyada, xüsusilə nisbətən kiçik bir itki üçün, polislə əlaqə qurmadan əvvəl həmişə yerli məsləhət axtarın.

Müəyyən bir dəyəri üzərində əşyaların siyahısını təqdim etməli və onları sığortalamaq üçün əlavə bir mükafat ödəməlisiniz. Kameralar və noutbuklar kimi bahalı və asanlıqla atılan hallarda, qaydalar bilər yalnız zorakı oğurluq və ya məcburi girişi örtmək, məsələn, əşyalarınızı bir otaqda qoyarsanız və onlar oğurlanarsa, məcburi giriş olmadıqda əhatə etibarsız ola bilər. Zərər tələbini nəzərdən keçirərkən şərtləri diqqətlə yoxlayın: bir çox bahalı və kövrək əşyalar yalnız sizin tərəfinizdən daşınarkən zədələnmiş olduqda örtülür. Yoxlanılmış baqaj kimi səyahət edərlərsə əşyalarınıza dəyən zərərləri istisna etmək çox yaygındır - onları örtmək üçün şəxsinizdə saxlamalısınız. Nəzarət olunmayan nəqliyyat vasitələrindən oğurluqların məhdud əhatə dairəsi, oğurluq və xüsusilə sadə itki kimi nağd pul, pul köçürmələri, səyahət çekləri və kredit kartları olacaqdır. Son iki nəfər üçün şirkətlə əlaqə qurun, çünki onlar ümumiyyətlə zərərinizi ödəyəcəklər. (Bax Pul məqalə.)

Şəxsi məsuliyyət

Şəxsi məsuliyyət, səhlənkarlığınız nəticəsində qanuni olaraq cavabdeh olduğunuz hər hansı bir ziyan, kompensasiya və məhkəmə xərclərini ödəyəcəkdir. Məsələn, təsadüfən otel otağınızı yandırırsınızsa, otel və ya onun sığortaçısı təmir xərclərini ödəmək üçün və itirilmiş gəlir üçün zərər tələb edə bilər.

Ümumi istisnalar

Yoxlanılmış baqajınız oğurlanarsa, ehtimal ki, sığorta bütün zərərinizi ödəməyəcəkdir

Bəzi sığortaçılar müəyyən fəaliyyətlərlə əlaqəli tibbi və ya digər xərcləri ödəməkdən imtina edirlər. Bunlardan bəziləri sığortaya ümumiyyətlə daxil olmayan əhəmiyyətli xərclərlə nəticələnə bilər. Sığorta polisini diqqətlə oxuyun, ancaq xüsusi olaraq nəzərdən keçirmək istəyə bilərsiniz:

• Əvvəlcədən mövcud olan mənfi hadisələr - Mənfi bir hadisə (məsələn, qasırğa, epidemiya) elan edildikdən sonra səyahət sığortası alırsınızsa, bu hadisə üçün sizə cavabdeh olmayacaqsınız.
• Lazımi vizaların alınmaması və s. - Lazımi viza və ya səyahət icazəsini almağı unutduğunuza görə bir ölkəyə girişiniz qadağan edilərsə, səyahət sığortanız səfərinizi ləğv etməyinizə aid deyil.
• Motosiklet və ya skuter sürmək, bəzi cənub-şərq Asiya və Karib dənizlərində yaygın bir şəkildə olmasına baxmayaraq bir motosiklet lisenziyanız olmadığı təqdirdə qarşılanmayacaq və bu lisenziya sürdüyünüz ölkədə etibarlıdır.
• Macəra idmanı tez-tez zədələnməyə səbəb olan şeylər əhatə olunmur. Buna planlı bir ticarət uçuşunda olmadıqda uçmaq da daxil ola bilər (məsələn ümumi aviasiya) və ya hətta bir hovuzdakı dalğıc qəzası.
• Üçüncü şəxs oğurluğu, velosiped və ya motosikl icarəyə götürsəniz, mütləq oğurluq üçün örtülü olacağını gözləməyin - kirayə avtomobil ola bilər.
• Yoxlanılmış baqajdan və avtomobillərdən oğurluq. Avtomobillərdə nəzarətsiz qalan qiymətli əşyalar və təyyarəyə qeyd olunan noutbuklar, kameralar və digər qiymətli əşyalar çox vaxt örtülmür. Yoxlanılmış baqajdan varsa, aviaşirkətə iddia edə bilərsiniz.
• Cinsi yolla keçən xəstəliklərHİV daxil olmaqla.
• Qanunsuz fəaliyyət Unutmayın, bu, ziyarət etdiyiniz xarici ölkəni qanunsuz olaraq təyin etdiyi hər hansı bir şey deməkdir. Qanunlar xaricdə çox fərqlidir.
• Tibbi turizm - Tibbi məqsədlərlə səyahət edirsinizsə, tibbi müalicə nəticəsində yaranan hər hansı bir xərc üçün qarşılanmayacaqsınız.
• Narkotik və ya alkoqol təsiri altındakı qəzalar
• Nüvə, bioloji və ya kimyəvi silahlar Gözlənilməz terror hücumları ümumiyyətlə səyahət sığortası ilə əhatə olunsa da, bir çox siyasət, açıq şəkildə terrorçular və ya bir xalqın hərbi qüvvələri tərəfindən törədilməsindən asılı olmayaraq, bunlardan hər hansı birinin baş verdiyi hadisələrin əhatə edilməsini istisna edir.

Digər istisnalara, bir hərəkət nəticəsində başınıza gələn hər şey daxildir müharibə, qiyam və ya qiyam. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it bilər explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Xarici və Birlik Ofisi. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malyariya might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lissabon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an artıq və ya deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the daha yüksək the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it olacaq be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether Sən have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers bilər allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Al

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for səyahət, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Əmin olun check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Əsasən, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Bacararsan then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Xərclər

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Yaş. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Müddət. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Hamısı claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Təhlükəsiz qalın

If you are travel to a müharibə bölgəsi for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, əgər the US State Department və ya your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a müharibə bölgəsi for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Qoşun

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are yox automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be hər hansı competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but yox give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Həmçinin bax

• Səyahət zamanı fövqəladə hallarla mübarizə
• Sağlam qalmaq
• Təhlükəsiz qalın