Pul - Money

Vikipediya: Valyuta ifadələri üçün təlimatları redaktə etmək üçün valyutaya baxın.

Haqqında məlumat puldan istifadə etmək əhatə olunur alış-veriş, və Al təyinat bələdçilərinin bölməsi. Bu məqalə haqqında ümumi məlumatları ehtiva edir əldə etmək pul, müxtəlif formalarda, bir çox istiqamətdə istifadə üçün, tez-tez evdən başqa valyutalarla.

Səyahət edərkən pul qazanmağın və dəyişdirməyin bir neçə yolu var. Həmişə xərcdən, riskdən və rahatlıqdan ticarət edirsiniz. Təəssüf ki, mütəşəkkil və digər cinayətkarlar pulunuzu almağın çoxsaylı yollarını inkişaf etdirdilər. Kredit kartlarında qanunsuz istifadə edildikdə nə qədər məsuliyyət daşıyacağınıza dair qanuni məhdudiyyətlər var. Debet və ATM kartlarının digər riskləri və faydaları var. Bu məqalədə bunlardan necə istifadə ediləcəyi, riskləri və valyuta və ya nağd pulun necə əldə ediləcəyi müzakirə olunur.

Valyuta məzənnələri

İlə məzənnə ilə daxil olun Qazaxıstan

Xarici valyuta mübadiləsi fond bazarına bənzəyir; Bununla birlikdə, nisbətlərdə çox böyük gündəlik dəyişikliklər nadirdir. Səyahət etməzdən əvvəl və səyahət edərkən ev valyutanızın və səyahət edəcəyiniz valyutaların nisbi bazar dəyərlərini bilməlisiniz. Valyuta məzənnələri, iş xəbərləri kanalları, qəzetlərin iş bölmələri, bank veb saytları, maliyyə veb saytları, valyuta mübadiləsi saytları və Google, Yahoo və digərləri kimi populyar axtarış motorları kimi birbaşa axtarış çubuğuna çevriləcək. Ayrıca, müxtəlif tətbiqetmələri yükləyə və ya bəzi smartfonlarla birlikdə əvvəlcədən quraşdırılmış dönüşüm tətbiqlərindən istifadə edə bilərsiniz. Ancaq aşağıda və sonrakı bölmələrdə müzakirə ediləcəyi kimi, pərakəndə konversiya üçün istifadə ediləcək həqiqi məzənnə bir neçə faiz daha pis olacaq, çünki valyuta mübadiləsi müəssisələrdir və gəlir əldə etmək üçün bir yol tapmalıdırlar.

Müəyyən bir dərəcənin ev valyutanızdakı xarici vahidlərin sayı olduğunu və ya əksinə olduğunu bilmək çox vacibdir. Geri almaq bir ola bilər çox bahalı səhv. Bu səhv çox güman ki, hər iki valyuta bir-birinin dəyərinə görə iki-üç qat arasındadırsa baş verər. Hər hansı bir qarışıqlıqdan qaçmaq üçün ən yaxşı yol, təyinat yerindəki bir valyuta vahidinə dəyər olub olmadığını tapmaqdır daha çox və ya az ev pulunuzdan daha çox. Kobud rəhbərlik üçün əvvəlki paraqrafda təsvir edilmiş onlayn və mobil dönüşüm vasitələrindən də istifadə edə bilərsiniz. Məsələn, İngilis funtu bir ABŞ dollarından çoxdur, Yapon yenisi isə ABŞ dollarından qat-qat azdır. Daha çox dəyərə sahib olan valyutalar birdən yüksək bir nisbətə sahib olmalıdır - bu sürətdən istifadə edin. Əksinə, daha az dəyərli valyutalar bir onluq ilə başlamalıdır (məsələn: 0.2345) - bu sürətdən də istifadə edin. Yalnız digər istiqamətdə nisbətiniz varsa, qarşılıqlı və ya tərs bir kalkulyatorun açarı (ümumiyyətlə 1 / X) onu yenidən dəyişdirəcəkdir. Məsələn, 4.264 nisbətinə sahibsinizsə, ancaq ev valyutanızdan daha ucuz olduğunu bilsəniz, qarşılıqlı açar yenidən 0.2345-ə keçir (təxminən). Bir səhv yoxlanışı olaraq, nisbətin birləşdirildiyi iki forma birinə (0.9999, 1.0001 və ya oxşar) yaxından bərabər olmalıdır. Alma üçün bir və satış üçün tərs bir nisbətiniz varsa, qeyd edin yaymaq aşağıda.

Valyuta məzənnəsinin hər iki forması bir məqsədə xidmət edir. Əvvəlki nümunədən istifadə edərək, gəlişinizdə ev valyutanızın hər bir vahidi üçün 4.264 vahid xarici valyuta alacaqsınız (ödəniş çıxılmadan). Gedişdə xarici valyutada qalan hər vahid üçün 0.2345 vahid ev valyutası alacaqsınız (yenə də ödənişlər az). Eynilə xarici qiymətləri ev valyutanıza çevirmək üçün 0,2345 ilə vurun.

Mübadilə piştaxtalarında ev valyutanız üçün həm "alış", həm də "sat" qiyməti göstərilir. Bunlar bir-birinə yaxınlaşdıqda ("yayılma" adlanır), razılaşma daha yaxşıdır. Dərc olunmuş beynəlxalq bazar qiymətləri (yalnız milyonlarla ABŞ dolları ekvivalentində olanlar üçün mövcuddur) alış və satış qiymətinin ortasında olmalıdır. Daha az mübadilə olunan valyutaların böyük bir yayılma ehtimalı var və bu da alqı-satqısını olduqca baha edir.

Mübadilə sayğacındakı məzənnələrə əlavə olaraq hər hansı bir əməliyyat üçün alınan bütün ödənişləri qeyd edin. Bəziləri düzəldilə bilər, bəziləri dəyişkən və istifadə edilən nisbətdə qurula bilər. Valyuta mübadiləsi üçün xalis xərc, bankomat və ofis sahələri (xüsusən hava limanlarında) üçün daha çox olduğundan, bankomatla valyuta əldə etməkdən (bankınızın ödənişləri nəzərə alınmaqla) çox vaxt xeyli yüksəkdir.

Alış-veriş etmək üçün pul mübadiləsi aparacaqsınızsa, faiz dərəcəsi ödənişləri əhatə edən faizdir. Əldə etdiyiniz xarici pulun həcmini ödədiyiniz daxili pula bölərək əldə edirsiniz. Kalkulyatorunuzu hər zaman istifadə etmək istəmədiyiniz üçün az səy göstərə biləcəyiniz kobud bir təxmin tapmaq yaxşıdır. Bu nümunədə 5-ə qədər yuvarlaqlaşdırsanız, öz valyutanızda mühafizəkar bir qiymət əldə etmək üçün beşə vurmaq (və ya ikiyə bölmək və onluq nöqtəni hərəkət etdirmək) olar. Daha sonra evdə olduğundan daha ucuz olmayan hər hansı bir təklifi bu nisbətlə rədd edirsiniz - əslində 15% ucuzdur - ya da yaxınlaşan təkliflər üçün kalkulyatorunuzdan istifadə edirsiniz. Riyaziyyatları və kəsrləri yaxşı bilirsinizsə, ümumiyyətlə ondan daha yaxın bir şey tapa bilərsiniz.

Nağd pul

Dünyanın hər yerindən pul

Nağd pul ənənəvi və çox yönlü bir ödəmə metodudur və səyahət zamanı ehtiyac duyduğunuz ümumi mal və xidmətlər üçün ödəniş üçün istifadə edilə bilən bir metoddur. Bununla birlikdə, nağd pul bütün alışlar üçün istifadə edilə bilməz. Pulların milli sərhədlərdən keçirilməsinə və ya göndərilməsinə də məhdudiyyətlər var (bax aşağıda).

Çox böyük dəyəri olan notlardan çəkinin. Qeydiniz bir həftəlik əmək haqqına dəyərsə, az yer dəyişikliyi təmin edə bilər. Öz ölkənizdən daha kasıb bir əraziyə gedirsinizsə, yalnız təəccüblü dərəcədə kiçik notlar istifadə edilə bilər. Zəngin ölkələrdə kiçik dəzgahlar, avtobuslar və s. Böyük qeyd etmək istəməyə bilər. Zəif oynayırsan sövdələşmə, ödəyərkən böyük qeydlər göstərmək istəmirsiniz. Bəzi yerlərdə dəyişməz hiylə ümumi bir dələduzluqdur.

Əksər ölkələr sizdən yerli valyutada nağd pul tələb edir. Bununla birlikdə, bəzi inkişaf etməkdə olan ölkələrdə bir turist olaraq sərt bir valyutadan istifadə etməyiniz gözlənilir (bax aşağıda) yerli valyuta deyil - ümumiyyətlə ABŞ dolları və ya avro və ya regional sabit bir valyutadır. Bəzi turizm bölgələrində, hava limanlarında, təyyarələrdə və sərhəd bölgələrdə hər hansı bir əsas valyuta və ya sərhədyanı ölkənin pul vahidi ilə gedə biləcəksiniz. Tez-tez bu, mübadilə məzənnəsinə qurulmuş əlavə bir xərc olacaq. Makao, Hong Kong dollarlarını praktika ilə 1: 1 bazasında praktik olaraq qəbul edir və fərq kiçik əməliyyatlar üçün nəzərə çarpmır. Bununla birlikdə, Makaonun pulunu Makao xaricində Hong Kong dollarlarına dəyişdirmək, Hong Kongda belə mümkün deyilsə olduqca bahalıdır. Malayziyadan Sinqapura qədər olan sərhədyanı nəqliyyatla əlaqəli xərclər, mübadilə satıcıya fayda gətirdiyi üçün Sinqapur dollarlarını 1: 1 əsas götürür. Bu tərs olaraq işləməyəcəkdir.

Nağd pul bütün alışlar üçün istifadə edilə bilməz. Köşk əsaslı bir çox əməliyyat (məsələn, McDonalds-da) və mobil telefon tətbiqetmə əsaslı əməliyyatlar nağd pul qəbul etmir. Çox avtomobil icarəsi şirkətinin kredit kartı tələb edir. Əsas otellər tez-tez bir kredit kartı və ya böyük bir pul istiqrazı tələb edir. Yalnız nağd pulunuz varsa, qonşularınız növbə atlayaraq yalnız kredit kartlarını qəbul edən növbə olmadan maşına getdikdə və ya gediş yolunda onlayn olaraq bilet alarkən bu giriş biletləri üçün növbədə olacaqsınız. Bəzi nömrə nişanlı tolling yalnız onlayn kartla ödənilə bilər və turistin nağd pulla ödəməsi üçün praktik bir metod yoxdur. Nağd pul velosiped icarəyə götürməyinizə icazə verməz Washington, DCvə ya tranzit kartınızı bir stansiyada doldurun Sidney. Nordikdəki böyük otel şəbəkələri, eyni bölgədəki bəzi muzeylər kimi artıq nağd ödəmə qəbul etmir. Kimi yerlərdə daxil olmaqla bütün dünyada ictimai nəqliyyat sistemləri Managua - əvəzinə xüsusi hazırlanmış bir kartla ödəmə tələb edən nağd puldan tamamilə xilas olurlar.

Nağd pulun digər bir dezavantajı risk. Onu itirirsənsə, geri qaytara bilməzsən və kimsə sənin böyük bir nağd pul olduğunu bilsə, oğru və ya quldur üçün potensial bir hədəf halına gəlirsən. Bəzi müdafiələr cibgirlər məqalə, lakin tam bir müdafiə yoxdur - nağd pul daşımaq həmişə risk tələb edir. Səyahət sığortası nağd pul itkisini və ya müəyyən bir dəyərə qədər ödəyə bilər. Saxta bir qeyd alsanız və ya bir müəssisədən səhv bir dəyişiklik alsanız, ümumiyyətlə az müraciət edirsiniz.

Yerli puldan istifadə edərkən əsas not dizaynları və onların təhlükəsizlik xüsusiyyətləri (su nişanları, hologramlar və s.) İlə tanış olun, saxta və köhnəlmiş valyutalara diqqət yetirin. Səfərinizə başlamazdan əvvəl valyuta məzənnəsini axtardığınızdan əmin olun və əgər mümkünsə çox dəyişdiyini yoxlamaq üçün gündən-günə axtarın. Bunu etməyi unutmusunuzsa və kobud bir ballpark rəqəminə ehtiyacınız varsa, hava limanları və bank pul birjaları ümumiyyətlə dəqiq (bəzən pis olsa) məzənnələrə malikdirlər. Unutmayın: alqı satqı nisbəti arasındakı fərq onların mənfəətidir, buna görə nə qədər aşağı olarsa, dərəcə də bir o qədər yaxşıdır. Əlbətdə bunların hamısı "rəsmi" məzənnəsi olan, valyutalarının həqiqi dəyəri ilə heç bir əlaqəsi olmayan ölkələrə və ya inflyasiyanın qaçdığı ölkələrə aid deyil. (Venesuela və 2015-ci ilə qədər Zimbabve buna nümunədir.) Banklar və pul dəyişdiricilər (ofisdən kənarda işləyirlər, palto cibindən nişan pulu sönmür) demək olar ki, hər zaman təhlükəsizdir, lakin taksi sürücüləri və xırda ticarətçilər cazibədar ola bilərlər. faydasız qeydlər ovuc. Şübhə etdikdə, tanımadığınız qeydləri rədd edin. Ayrıca, daha çox saxta olduğu üçün xüsusilə böyük notlardan şübhələnin.

Küçə satıcılarından almaq üçün nağd pul gətirin

Xaricdə pulunuzu dəyişdirmək istəyirsinizsə, öz valyutanızdan qeydlər gətirməyinizə əmin olun yalnız yaxşı vəziyyətdədir və yalnız ən son (yenidən) dizayn (bu olmadıqca həqiqətən yeni). Təyinat yerinizdəki banklar köhnəlmiş valyutaları asanlıqla və ya ucuz şəkildə ölkələrinin öz valyutaları ilə olduğu kimi dəyişdirə bilmirlər. Aşınmış kağız valyuta dəyərdən düşə bilər - ümumiyyətlə qəbul edilirsə. Yaxşı vəziyyətdə olsa da, valyutanızın əvvəlki dizaynları saxta problemlər səbəbindən qəbul edilə bilməz. Xaricdə ABŞ dolları istifadə etmək niyyətindəsinizsə, qəbul olunan xüsusi seriyalardan xəbərdar olun və yalnız xırtıldayan notlar alın. ABŞ-dan başqa ölkələrə aparmaq üçün ABŞ dolları əldə edirsinizsə, banka və ya mübadilə bildirin, beləliklə sizə daha düzgün seriyalardan yeni notlar verə bilərlər.

Ümumiyyətlə başqa bir ölkəyə daxil olub xaricə apara biləcəyiniz öz valyutanızın miqdarı üçün heç bir məhdudiyyət yoxdur. Bununla birlikdə, müəyyən bir dəyər üzərində məbləğlər bildirməlisiniz. Ümumiyyətlə 10.000 ABŞ dolları və ya ekvivalenti civarındadır - ancaq immiqrasiya formalarını diqqətlə oxuyun. Bəzi ölkələrdə ölkədən götürə biləcəyiniz yerli valyuta məbləğində məhdudiyyətlər var. Yerli təlimatları yoxlayın.

Nağd pulu haradan almaq və ya dəyişdirmək

Mübadilə kabinəsi, Tiraspol

Qeyd: Vəziyyət hər ölkədə və hətta hər bölgədə dəyişir. Bir ölkədə yerli nağd pul qazanmağın ən yaxşı yolu başqa yerdə və əksinə ən ideal yol deyil. Aşağıdakı tövsiyələr mümkün ümumi tətbiqetmələrdir və daha yaxşı məlumat üçün müvafiq ölkə və şəhər bələdçilərinə müraciət etmək daha yaxşıdır.

Bir çox ölkədə ən yaxşı seçim (rahatlığı və ümumiyyətlə yaxşı məzənnə nəzərə alınmaqla) təyinat ölkəsində bankomatdan istifadə edin əvəzinə çox miqdarda nağd pul gətirmək əvəzinə. Bir bankomat istifadə edərək nağd pul mübadiləsi ilə əlaqəli ümumiyyətlə daha böyük ödənişlər və daha zəif valyuta məzənnələri mövcuddur (kartlar və ATM istifadəsi ilə bağlı aşağıdakı bölməyə baxın). Bu qaydanın istisnası Asiyanın maliyyə mərkəzidir Sinqapurkiçik, müstəqil pul dəyişdiricilərinin banklardan və ya kredit kartı şirkətlərindən daha çox dərəcələr təmin etdiyi, xüsusən daha çox məbləğ mübadiləsi edərkən.

Pul birjaları xarici valyutanın bir məzənnəyə satılması, digərinin məzənnəsi ilə alınması əsasında işləyir. Bildiyinizə əmin olun cari banklararası məzənnə evdən çıxmazdan əvvəl. Daha çox rəqabət olduğu yerdə nisbətlərin daha yaxşı olacağı ehtimalı var. Ən əlverişli mübadilə yerləri (hava limanları, ticarət mərkəzləri və ya böyük otellər kimi) ümumiyyətlə ən pis nisbətlərə sahibdir. Mümkünsə, "satırıq" və "alırıq" arasındakı fərqi (və ya yayılmasını) yoxlayın. Bu, 10% -dən çox olduqda, mütləq qoparılansınız. Bununla birlikdə, bəzi pul dəyişdiricilər orta səviyyənin hər iki tərəfinə eyni yayılma təklif etmirlər. Bir turizm bölgəsində yerli valyutanı alış-verişdən daha çox orta məzənnədən daha çox sata bilərlər - əməliyyatlarının çoxunun yerli valyutada xərcləməsi lazım olan turistlə olduğunu bilə-bilə. Ən yaxşı mübadilə orta səviyyədən 1,5% -ə qədər enə bilər. Ayrıca, hər bir əməliyyat üçün əlavə bir komissiya olub olmadığını yoxlayın və bunu hesabınıza daxil edin. Bir "komissiya yox" və ya "0% komissiya" işarəsi ilə qarşılaşdığınız zaman diqqətli olun: bu, xarici valyutanın birbaşa banklarla dəyişdirilməsinin mümkün ola biləcəyini ifadə edə bilər. Mümkün olan ən yaxşı və ya ən pis qiymətə sahib olmamaq üçün ümumiyyətlə bir bankdan asılı ola bilərsiniz. Bəzi banklar yalnız böyük miqdarda pulunuz varsa və / və ya onlarla ölkənizdəki filialları ilə hesabınız varsa və digərləri mübadilə funksiyasını mübadilə bürosuna təhvil verdiyiniz təqdirdə sizi əyləndirəcəkdir. Digər bir çatışmazlıq da odur ki, əsasən iş saatları məhduddur, beləliklə həftə sonları və tətillərdə qismət olmursunuz. Lombardlara bağlanan valyuta dükanları məqbul qiymətlər üçün cəhd göstərməyə dəyər. Bəzi qurumlar, xüsusən daha böyük məbləğlərə valyuta mübadiləsi etmədən əvvəl identifikasiya tələb edirlər.

Bəzi hallarda pulunuzu yola getmədən əvvəl dəyişdirmək daha yaxşı ola bilər, bəzilərində isə təyinat yerinizdə etmək daha yaxşı ola bilər. Ümumiyyətlə, dünyada daha az tanınan valyutaların qanuni borc verdikləri ölkədən kənarda daha az əlverişli valyuta məzənnələri var. Əslində, əvvəl konvertasiya olunmadan əvvəl ABŞ dolları kimi tanınmış bir valyutaya çevrilə bilər. əlverişsiz dərəcələrdə də ana valyutaya qayıdır. Əgər belədirsə, yola çıxmazdan əvvəl ev valyutanızı əsas valyutaya çevirin (ümumiyyətlə ABŞ dolları), sonra gəldiyiniz zaman həmin əsas valyutanı ana valyutaya dəyişdirin. Ayrılmadan əvvəl ən yaxşı qiymətlərlə alış-veriş etmək üçün daha çox vaxtınız var. Gedəcəyiniz yerdə ən yaxşı qiymətlərlə pul dəyişdiricisini tapmaq dəyərli tətil vaxtınızın bir hissəsini alır.

Bu günlərdə əksər əsas valyutalar saxtalaşdırılır. Xarici ölkənin pul vahidlərini necə araşdırması və hiss etməsi lazım olduğunu öyrənmək üçün onu oxuyun. Demək olar ki, bütün valyutalar rəng dəyişdirən mürəkkəb, su nişanları, xüsusi iplər, iridescent mürəkkəblər, qaldırılmış çap, hologramlar və digər xüsusiyyətlər daxil olmaqla saxtakarlığa qarşı texnologiyalardan istifadə edir. Onlarla yaxından tanış olun ki, yeni bir qeyd aldığınız zaman, istər daha böyük bir notdakı dəyişiklikdən, istərsə də pul mübadiləsindən onları tez bir zamanda yoxlaya bilərsiniz. Əmin deyilsinizsə, fərqli bir qeyd alacağınızı söyləməkdən və ya dəyişiklik üçün iki kiçik not alacağınızı söyləməkdən çəkinməyin. (Məsələn, görünüşünüzü bəyənmədiyiniz bir on dəyişiklik alsanız, əvəzinə iki 5 saniyə istəyin.) Saxta bir şeylə qarşılaşırsınızsa, kimin verdiyi tərəfindən ayrıldıqdan sonra kompensasiya almayacaqsınız. sən də, polisə izah etmək məcburiyyətində qala bilərsən.

Qara bazar mübadiləsi

Bəzi ölkələrdə rəsmi məzənnə tamamilə əsassız və ya qeyri-real məzənnə ilə sabitlənir. Bu ölkələrdə qara bazar valyutanın dəyərinin daha real qiymətləndirilməsini təmin edəcək və praktiki olaraq qaçılmazdır. Məsələn, 2007-ci ildə rəsmi məzənnə 250 idi Zimbabve Dollar ABŞ dollarına nisbətdə, qara bazar nisbəti isə 600.000-ə çatdı: 1.

Lakin, qara bazar mübadiləsinin riskləri legiondur. Hər şeydən əvvəl, qara bazar mübadiləsi qanunsuz və həm alıcı, həm də satıcı tutulacağı təqdirdə ciddi sanksiyalarla üzləşə bilər: satıcı hətta turistləri tələyə salmaq üçün bir polis məmuru ola bilər (və ya onlarla işləyir). İkincisi, risk saxtakarlıq yüksəkdir: köhnəlmiş əskinaslar, saxta əskinaslar vəd olunmuş məbləğdən az və ya heç bir şey ala bilərsiniz. İlk növbədə mübadilə etməli olub-olmadığınızı diqqətlə düşünün, çünki səbət qutusu valyutası olan ölkələrdəki müəssisələr birbaşa sərbəst valyutanı birbaşa bunun əvəzinə qəbul etməkdən çox məmnun olacaqlar (baxmayaraq ki, bu da tez-tez qanunsuz olacaq) və hamısını əldə edə bilərsiniz dəyişiklik olaraq geri lazım olan yerli pul vahidi.

Yalnız bir yerdə biraz dəyişdirin, qalanını başqa yerdə dəyişdirin ki, aldadılsanız, daha az itki olacaq.

Uğurlu qara bazar əməliyyatları üçün əsas rəhbər pulu almaqdır səni təhvil vermədən əvvəl. Notları sayın, qeydləri diqqətlə yoxlayın, əlinizdə olanlarla müqayisə edin və, yalnız bundan sonra, öz pulunuzu satıcıya təslim edin. Etməyin sizə verdikləri pulu geri götürmələrinə icazə verin, çünki qanuni bağlamanı tamamilə fərqli bir şeylə əvəzləmək üçün müxtəlif əl fəndləri çəkilə bilər.

Xarici valyuta məzənnələrinin məqbul olduğu ölkələrdə qara bazardan tamamilə qaçınmaq yaxşıdır: ən az qazanc əldə etmək üçün bütün pullarınızı itirmək riski.

Kimi ölkələrdə istisna tətbiq oluna bilər Nepal və Hindistan bir bankda qanuni mübadilə etmək bir saatın və ya daha çox vaxtın itirilməsinə səbəb ola bilər, lakin otellərin çoxu sizin üçün pulu dərhal və etibarlı şəkildə dəyişdirəcəkdir. Qiymət çox yaxşı olmaya bilər, amma rahatlıq budur.

Konvertasiya olunan valyuta

Souq (ənənəvi bazar) Tunis

A konvertasiya olunan valyuta asanlıqla başqa bir ölkənin valyutasına çevrilə bilən bir valyutadır; əksinə, bir çevrilməz valyuta mənşə ölkəsi xaricində nəzəri cəhətdən dəyərsizdir. Bir neçə ölkə, kimi Kuba, yenə də turistlər üçün bir konvertasiya olunan valyuta və yerli əhali üçün bir dəyişilməz valyuta buraxın. Bəzi ölkələrdə kimi Tunis və Hindistan, dinarların və rupilərin idxalı və ya xaricə çıxarılması qadağandır, baxmayaraq ki bu qaydalar az miqdarda tətbiq olunur. Yenə də öyrənmək qanunlar əvvəlcədən və onları izləyin.

Dəyişdirilə bilənlik qanunla müəyyən edilir və hər zaman tamamilə reallıqda əks olunmur: kimi valyutalar Hindistan rupi nəzəri cəhətdən çevrilməzdir, amma praktikada ticarət etmək olduqca asandır, digərləri isə buna bənzəyir Svazi lilangeni nəzəri cəhətdən tamamilə konvertasiya olunur, lakin dünyanın əksər hissəsində satmaq və ya almaq demək olar ki, mümkün deyil.

Adına baxmayaraq, çevrilməz valyutalar çox vaxt ola bilər alınmış mənşə ölkəsi xaricində endirimlə əllərində tutan insanlar onlardan qurtulmaq istəyirlər. Kimsə tapmaq almaq bunlar daha çətindir. Bəzi ölkələrdəki dövlət dükanları da turistlərin məhsul istehsal etməsində israr edəcəklər mübadilə sertifikatları pullarının yerli bir bank kimi qanuni bir mənbədən rəsmi (ümumiyyətlə zəif) məzənnə ilə əldə edildiyini sübut etmək və ölkə daxilində lazımsız pulu geri qaytarmaq istəyirsinizsə, bu cür sertifikatlar da tez-tez tələb olunur.

Mübahisəsiz bir valyuta ilə bir ölkəyə və ya öz ölkənizdə praktik olaraq ala və ya sata bilməyəcəyiniz bir ölkəyə səyahət edirsinizsə, ölkəni tərk etməzdən əvvəl bütün pullarınızı böyük bir beynəlxalq valyutaya çevirməlisiniz. Siyahıda göstərilən aşağıdakı valyutalar valyuta bazarında çox fəal şəkildə satılır və bu kimi geniş yayılmışdır və dünyanın istənilən yerində banklarda dəyişdirilə bilər:

• ABŞ dolları
• Avro
• İngilis funtu
• Yapon yen
• İsveçrə frankı
• Kanada dolları
• Avstraliya dolları
• Yeni Zelandiya dolları

Siyahı üstünlük sırasındadır və əslində siyahıdakı ilk 3 normal olaraq ən ucqar pul mübadilə məntəqəsində də dəyişdirilə bilər. Yuxarıda sadalanan səkkiz valyuta qədər geniş ticarət olunmasa da Çin Yuan Çinin böyük bir iqtisadi güc olaraq yüksələn statusu sayəsində pul dəyişdiricilərdə daha geniş yayımlanır.

Sərt valyuta

İnflyasiya, qeyri-sabit və / və ya çevrilməz valyutaları olan bir çox kasıb ölkələrdə xarici xarici valyuta yerli valyutadan daha faydalı ola bilər. Dəyəri dəyişsə də, valyutalar üçün "qızıl standart" olaraq qalır ABŞ dolları. Bu, mütləq yaxşı bir məzənnə ilə olmasa da, birbaşa yerli sakinlər tərəfindən ödəniş kimi qəbul edilə bilər. Əslində bir neçə ölkə Karib dənizi, Amerika və Cənub-Şərqi Asiya onlardan istifadə edin de-fakto - və ya hətta rəsmi - valyuta. The avro ən azından bir çox Avropa qonağı olan bölgələrdə getdikcə daha yaxşı qəbul edilir və iqtisadi cəhətdən güclü qonşuları olan yoxsul ölkələr də regional sərt valyutaları qəbul edə bilər (məsələn Tay baht Myanma, Laos və Kamboca, Avstraliya dollar və ya bəzən Yeni Zelandiya çoxunda dollar Okeaniya, Cənubi Afrika Afrikanın cənubundakı rand və Hindistan rupi Cənubi Asiya). Bəzi valyutaların avroya, ABŞ dollarına və ya başqa bir valyutaya nisbətən sabit bir məzənnəsi var. Bəziləri 1: 1 (Panama balboası, ABŞ dollarına, Falkland funtu isə İngilis funtuna) "bağlanmış" olsa da, bu, hər iki valyutanın eyni dərəcədə qəbul edildiyi mənasını verir, digərləri, məsələn, Bosniya konvertasiya markası digərinə bağlanır. valyuta məzənnələri (bu halda 1.95583 marka üçün 1 avro) və olmasa da daha çox dəyişdirilməlidir. Bununla birlikdə, bu valyutaların bir şeylə mübadilə edilməsi çətin olur, ancaq bağlandıqları pul vahidi və bəzən mübadilə yalnız sözügedən valyutanın qanuni vasitəsi olduğu ölkədə mümkündür. Bu pulu verən hökumətin yerli valyutanı geri almaq üçün sərt avro, dollar və ya lirası qurtararsa, bu "mıx" ın pozulma meyli vardır. Bir sözlə: balboas, Falkland lirası və ya Bosniya markaları rəsmi olduqları ərazidən ayrıldıqdan sonra bir xatirə hədiyyəsindən başqa bir şey deyildir.

Eviniz və ya təyinat ölkənizin heç biri dünya miqyasında tanınmış bir valyuta istifadə etmirsə, gedəcəyiniz yerə ən çox mübadilə olunan sabit valyutanı götürməlisiniz. Məsələn, Sinqapurdan Meksikaya gedən biri ABŞ dollarını götürməlidir. Bu, ikiqat konversiyanı əhatə etsə də, demək olar ki, həmişə bir konversiyadan daha ucuz olacaq (yəni Meksikoda Sinqapur dolları və ya Sinqapurda Meksika pesosunun məzənnəsi dəhşətli ola bilər).

Yerli valyuta əvəzinə sərt təklif edərək yerli sakinlərlə mübahisə edərkən sərt valyutadan da istifadə edə bilərsiniz. Dönüşüm nisbətini öz xeyrinizə istifadə edin və sərt valyutada təklif edin. Prosesdə bir neçə ABŞ dolları göstərmək kömək edə bilər, ancaq yalnız ödəməyə hazır olduğunuzu göstərdiyinizə əmin ola bilərsiniz. Ayrıca, mübahisə etməyi planlaşdırırsınızsa, kiçik bir notu hazırladığınızdan əmin olun, belə ki geri qayıtmağınıza çox ehtiyac qalmır, xüsusən də yalnız bir qiymətdən daha aşağı bir qiymətlə qarşılaşdığınız təqdirdə. Satıcıya 5 dəyərli bir məhsul üçün 50 vermək istəmirsən; Satıcıyı sizə daha çox şey satmağa çalışmaq üçün dəvət edəcəksiniz və ya daha da pis, yaxınlıqdakı cibgirlərə nə qədər olduğunuzu bildirin.

Təcili olaraq digər əşyalarınızdan və qiymətli əşyalarınızdan ayrılmış sabit valyuta ehtiyatını daşımaq ağıllıdır. Bir çox xarici turistlə məşğul olan bəzi müəssisələr xarici pulu da qəbul edə bilər, ancaq narahatlığa yol vermək üçün demək olar ki, həmişə aşağı məzənnə ilə.

Sikkələr

Əksər hallarda, bir ölkəni tərk etdikdən sonra pul mübadiləsi edə bilməzsiniz. Ayrılmadan əvvəl onları dəyişdirin, bir xeyriyyə qutusuna atın və ya xatirə edin. Təyinat ölkəniz üçün sikkələr və valyuta ilə tanış olmaq və müxtəlif ölkələrin pullarını çantanızda və ya cibinizdə qarışdırmamaq, yola çıxmazdan əvvəl çox pul toplamaqdan xilas ola bilər. İlk növbədə çox sayda pul yığmamaq üçün nağd əməliyyatlar zamanı (qeyd əvəzinə) ödəmək üçün mümkün qədər çox istifadə edin. Bəzi ölkələrdə dəyəri nisbətən böyük olan sikkələr var (məsələn, 2 avro, 5) İsveçrə frank, 2 Kanadalı dollar, 500 Yapon yen və ya 5 Bosniya əvvəlcə xərclənməsi məsləhət görülən konvertasiya olunan markalar).

ABŞ, İngiltərə, İrlandiya və Kanadada a Coinstar bir çox supermarketdə maşın. Bu, hər hansı bir kiçik dəyişikliyə səbəb olacaq və bəzi mağazalar üçün bir eCertificate-ə çevriləcək və ya olduğunuz mağazada xərcləmək üçün vəuçer olacaq. Mağazada xərcləmə kuponunda 10% ödəniş olduğu üçün bu, sadəcə xərcləməkdən daha əlverişlidir. mağazalarda öz nominal dəyərləri ilə sikkələr, ancaq bu hələ çox sayda sikkəni ölkənizə qaytarmaqdan daha yaxşı ola bilər.

Debet, kredit, bankomat və əvvəlcədən ödənişli kartlar

Debet kartları, kredit kartları və əvvəlcədən ödənişli kartlardan nağd pul çıxarmaq üçün istifadə edilə bilər avtomatik kassalar (ATM-lər), restoran və otellərə pul ödəyin və qəbul edildiyi yerlərdə alış-veriş edin.

Bank kartları bəzən "çek kartları" və ya "bank kartları" olaraq da bilinir, çünki istifadə etdikdə bank hesabınızdan pul çəkirlər. ATM kartları yalnız bankomatdan nağd pul çıxara bilən bank kartlarıdır. Bir debet kartı ilə eyni şəkildə, lakin fərqli risklərlə bir hesaba bağlanırlar. (Aşağıdakı "Debet və ATM kartları: Risklər / uyğunlaşmalar" a baxın.)

Kredit kartları, içərisində pul olan bir hesabla əlaqələndirilmir, əksinə daha sonra qaytarılması üçün bir kredit xətti üzrə tutulur.

Bəzən "səyahət pulu" kartları deyilən əvvəlcədən ödənişli kartlar, doldurduğunuz və sonra çəkdiyiniz dəyərli kartlardır. Kartda tez-tez bir sıra fərqli valyutalar saxlaya bilərlər.

Bütün bu kartlar ümumiyyətlə Visa və ya Mastercard kimi kart markalarından biri ilə markalanır. Bu şirkətlər kartın qəbulunu asanlaşdırır. Yalnız bankınızın markasını daşıyan kartlar ümumiyyətlə yalnız ATM kartlarıdır. Bu kartlar bankınızın bankomatlarında, bankınızın üzv olduğu bankomatlar şəbəkələrində və satış nöqtələrindəki alış-veriş şəbəkələrində istifadə edilə bilər.

Çox vaxt kredit və debet funksiyaları tək bir kartda birləşdirilir, beləliklə hər kart oxunduqda bank hesabından və ya kreditinizdən istifadə edib etməyinizi seçəcəksiniz.

Bankomatlardan istifadə

Bankomatda növbə, Azərbaycan. PİN kodu çox yaxın insanlarla daxil etməli olduğunuz bankomatlardan çəkinin.

Bankomatlardan (və ya bankomatlardan) istifadə istənilən valyuta əldə etməyin ən əlverişli yolu ola bilər yurdda və ya beynəlxalq səviyyədə evdən kənarda olduğunuz zaman. Bir neçə ölkə xaricində Mastercard, Visa və Cirrus və Plus şəbəkəli kartlar dünyanın demək olar ki, bütün bankomatlarında qəbul edilir. Bir bankomat və ya debet kartı istifadə edərək pul birbaşa bank hesabınızdan gələcək və bu da budur ümumiyyətlə yerli nağd pulu əldə etməyin ən ucuz yolu.

İştirak edən ödənişlər bankınızdan, bankomat operatorundan və əlaqələrindən asılı olaraq dəyişir. Bankomatda yerləşdirilmiş və ya ekranda göstərilən məlumatlar bankomat operatorunun sizdən nə qədər pul alacağını göstərəcəkdir; öz bank / kart emitentiniz öz haqqını və əlavə haqqını əlavə edə bilər, beləliklə ümumi ödənişlər bankomatda göstəriləndən daha yüksək ola bilər. Ödənişlər istifadə olunan məzənnəyə görə qiymətləndirilə bilər və ya olmaya bilər və ya müəyyən bir ödəniş ola bilər: daha çox məlumat üçün bank / kart emitentinizin haqqını yoxlayın. Avropa Birliyində ödənişlər tənzimlənir, bu səbəbdən bir avro hesabından avro almaq çox vaxt pulsuzdur - lakin bütün kartlarla deyil, bütün bankomatlarla deyil.

Dünyadakı bankomatlar daha çox nağd pul çıxarmaq üçün müəyyən edilmiş bir qaydaya riayət edirlər. Çıxardığınız məbləği təyin etməzdən əvvəl kartınızı daxil edin və şəxsi identifikasiya nömrənizlə (PİN) təsdiqləyin. Yerli dildə bir bankomatdan intuitiv istifadə etmək mümkün ola bilər. Ancaq yeni bankomatlar və ya böyük banklardan və ya turizm bölgələrindən olanlar, ilk ekranda və ya kartınızı taxdıqdan sonra alternativ, tanış bir dil seçməyə imkan verə bilər. Çekilmə ekranına çıxmazdan əvvəl cari məzənnədən xəbərdar olduğunuzdan əmin olun, çünki pul çəkmə məbləğiniz normalda yerli valyutada olacaq.

Evdə etdiyiniz təhlükəsizlik tədbirlərindən istifadə edin: PİN-i daxil edərkən insanların və ya gizli kameralarınızı görə biləcəyindən xəbərdar olun və etibarlı bir yerdə bankomatdan istifadə edin. Hava limanlarında, bank lobbilərində və alış-veriş mərkəzlərində olan bankomatlar daha yaxşı təhlükəsizliyə meyllidirlər (hiyləgər kamera və ya kart oxuyucunun quraşdırılması orada daha çətindir və yaxınlıqdakı oğrular tərəfindən qarət edilməsi halında təhlükəsizlik müdaxilə edəcəkdir). Cinayətkarlar tərəfindən quraşdırılmış zərərli proqram təminatı ilə ATM-lərin sındırılması mümkündür. Bu maşınları istifadə etmək daha sonra başqalarına hesabınızı qurutmaq imkanı verə bilər. Bir bank kartı əvəzinə bir kredit kartı kimi bəzi saxtakarlıq zəmanətləri olan bir kartın istifadəsi bir az qorunma təmin edə bilər. Daha yaxşı fırıldaqçılıq qarşısının alınması sistemlərinə sahib olma ehtimalı olan daha yaxşı qurulmuş banklar tərəfindən idarə olunan maşınları da istifadə edin.

Səyahət üçün satılan əvvəlcədən ödənişli kartlardan ümumiyyətlə bankomatlarda istifadə edilə bilər. Bəzi əvvəlcədən ödənişli kartlar yalnız satınalmalarla məhdudlaşa bilər. Yenə də ödənişləri yoxlayın.

İnkişaf etmiş ölkələrdə bankomatları daha böyük şəhərlərdə tapmaq asandır, lakin mütləq kənd yerlərində deyil. İnkişaf etməkdə olan ölkələrdə belə, ümumiyyətlə bankomatların olmasına etibar edilə bilər, ancaq onları tapmaq üçün daha çox səy göstərə bilərsiniz və bunu etdikdə daha etibarlı ola bilərlər. İqtisadi sanksiyaları olan ölkələr beynəlxalq kartlarla işləyə bilmir. Bəzi inkişaf etməkdə olan ölkələrin bankomatları yalnız turizm müəssisələrinin yalnız ABŞ dolları və ya buna bənzərini qəbul etdiyi yerli pul vahidi verə bilər. Bu, orada bir bankomatı effektivsiz hala gətirir. Ölkə məqalələrinə müraciət edin. Bəzi bankomatlar bir çox valyuta təklif edir, bu da əksər hallarda yerləşmələri və müştəri bazaları tərəfindən idarə olunur.

Diqqətli olmaq kart klonlama yüksək fırıldaqçı ölkələrdə. Oğrular kartınızın məlumatlarını almaq və ya kartınızı bir restoranda və ya mağazada istifadə etdiyiniz zaman məlumatları ələ keçirmək üçün bir bankomatın kart oxuyucusuna bir cihaz yerləşdirə bilər və sonra özləri istifadə edə biləcəkləri bir kart dublikat yarada bilərlər. Birinin kartınızı klonlaşdırma riskini azaltmaq üçün işığı yaxşı olan və işçilər üçün görünən yerlərdə bankomatlara baxın. Kart oxuyucunu istifadə etməzdən əvvəl bir bankomatda yoxlayın - əgər qəribə bir formadırsa, boş bir komponentə malikdirsə və ya yaxınlıqdakı digər bankomatlarla uyğun gəlmirsə, istifadə etməyin.

Balansınızı bankınız tərəfindən yoxlamaq üçün sizdən bir ödəniş tələb oluna bilər. Bununla birlikdə, bəzən balansınız nağd pul çekində pulsuz olaraq yazdırılacaq; son bir addım istəyirsinizsə istəyə bilər. Müxtəlif valyuta məzənnələri və haqları ilə ekranda göstərilən məbləğ doğru olmaya bilər. Balansınızı pulsuz olaraq yoxlamanın ən yaxşı yolu İnternet bankçılıqdan və ya bankınızın ağıllı telefon tətbiqetməsindən istifadə etməkdir. Hesab fəaliyyətinizə onlayn baxarkən, bankomatdan çıxarma və satın alma əməliyyatları ev valyutanıza çevriləcəkdir. Ənənəvi olaraq xarici bir bankomatda balans almamış ola bilərsiniz və ya yalnız xarici valyutada göstərilə bilər. Bununla birlikdə, bir çox müasir bankomatlar cari balansınızı yerli və ev valyutanızda göstərəcək və hətta geri çəkilmə zamanı istifadə edilən məzənnəni sizə təqdim edəcəkdir.

• İldə ÇinUnionPay, Visa və ya Mastercard kimi daha qlobal tipləri qəbul edən bir mağaza və ya ATM tapmaq çox çətin olmasa da, üstünlük verilən kart növüdür.

Hər halda səyahət etdiyiniz bankomatlar haqqında məlumat əldə etmək üçün lazımi araşdırmanı edin. Əksər ölkələrin bələdçiləri sizə ödənişsiz bankomatların norma olub olmadığını deyə bilməlidirlər. Bankomatlar riskli görünürsə, bir ehtiyat metoduna sahib olun.

Dünya səviyyəsində mövcud olan bir bankda (HSBC və Citibank kimi) bank hesablarına sahib olmaq bəzi üstünlüklər yaradır. Çox vaxt eyni bankın xaricdəki filiallarında ödənişsiz ATM istifadəsinə sahibdirlər və daha yaxşı əlaqə və təhlükəsizlik xüsusiyyətləri onları daha etibarlı edir. Ümumiyyətlə kassalarda sizə kömək edə bilməyəcəklər, əksər hallarda sizi problemlə üzləşə bilən öz bankınızın bir çağrı mərkəzinə telefonla birləşdirəcəklər.

Bankomatlar tez-tez mümkün qədər az banknot (banknot) paylayır. Məsələn, 150 avro çəkildikdə, ehtimal ki, üç avroluq 50 avroluq sənəd çıxacaq. Bir çox insan böyük vərəqələrdə dəyişiklik etməkdən imtina edir, bu səbəbdən yalnız böyük vərəqələrlə istehsal edilə bilməyəcək bir məbləği geri götürməyiniz tövsiyə olunur, məsələn. Kiçik alış-verişlər üçün bir neçə 20 avroluq banknot almaq üçün 160 avro. Bankomatlar tərəfindən hansı vərəqələrin istehsal olunduğu və nə qədər böyük vərəqələrin qəbul edildiyi yerlərdə fərqli olur. ABŞ-da bir çox bankomat yalnız 20 dollarlıq banknotlarla təchiz edilmişdir.

Satış nöqtəsində kartlardan istifadə

Debet və kredit kartlarının biznesə görə qəbulu ölkəyə və bölgəyə görə dəyişir, bu səbəbdən yerli bələdçiləri yoxlayın. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

• If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
• If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
• If a debit card number is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
• If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and bilər gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

• Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
• While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
• Your bank's liability in case of credit card or PIN loss bilər be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

• A hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
• With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

• Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
• Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
• If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
• Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
• Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
• PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
• Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Almaniya

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are yox the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

• In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
• In the United Kingdom: Halifax.
• In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
• In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline o. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

• Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
• Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
• Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
• Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
• Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
• Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
• If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; bəzi automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

A personal cheque (və ya check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

A bank draft və ya cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Yaponiya və Cənubi Koreya were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in Çin, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as Hindistan və North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

• Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

• Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

• Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

• XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

• Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

• You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Həmçinin bax

• Alış-veriş
• Yuxarı